С 1 сентября 2025 года российский рынок потребительского кредитования ждет существенное изменение – вводится обязательный «период охлаждения». Это законодательное новшество обяжет банки и микрофинансовые организации (МФО) выдерживать паузу между моментом одобрения кредита и фактическим зачислением денег на счет клиента. Как пояснил в интервью агентству «Прайм» Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ), ключевая цель нововведения – борьба с участившимися случаями мошенничества.
«Введение временной задержки между принятием решения о кредите и переводом денег связано с распространенными схемами мошенничества», — отметил Мехтиев. — «Злоумышленники часто используют методы социальной инженерии, вынуждая граждан действовать импульсивно и не давая времени на обдумывание».
По мнению эксперта, искусственно созданная пауза станет мощным инструментом защиты. Она предоставит потенциальному заемщику критически важное время для того, чтобы:
Проанализировать необходимость кредита: Является ли заем действительно вынужденной мерой? Существуют ли альтернативные источники средств?
Проконсультироваться с близкими: Обсудить решение с семьей или финансово грамотными знакомыми.
Остыть от давления: Избавиться от эффекта мгновенного принятия решения под влиянием стресса или агрессивного внушения мошенника.
Проверить легитимность сделки: Убедиться, что кредит оформляется в проверенной организации, а не по указанию злоумышленника.
Сколько продлится «пауза на размышление»?
Продолжительность обязательного периода охлаждения будет напрямую зависеть от суммы запрашиваемого кредита:
До 50 000 рублей: Пауза не требуется. Деньги могут быть переведены сразу после одобрения.
От 50 000 до 200 000 рублей: Перевод средств возможен не ранее чем через 4 часа после получения клиентом положительного решения по заявке.
Свыше 200 000 рублей: Самый длительный период – деньги зачислятся на счет только через 48 часов (двое суток) после согласия заемщика на получение кредита.
Жестче проверка данных: удар по дропперам
Параллельно с периодом охлаждения с 1 сентября вводится еще одно важное правило, направленное на пресечение мошеннических схем, особенно в сфере онлайн-кредитования.
Банки и МФО смогут перечислять одобренные кредитные средства только на счет, реквизиты которого полностью совпадают с персональными данными заявителя. Это означает, что деньги придут исключительно на карту или счет, открытый на имя самого заемщика.
Данная мера призвана блокировать распространенную схему, при которой мошенники, используя украденные или поддельные документы, оформляют кредит на имя жертвы, но требуют перевода денег на счет посредника (дроппера) или подконтрольный злоумышленникам счет.
«Эта мера особенно актуальна для онлайн-кредитования, где активно действуют мошеннические схемы с использованием посредников и дропперов для вывода украденных средств», — пояснил Эльман Мехтиев.
Кому помогут новые правила?
Основные выгодоприобретатели нововведений – рядовые граждане, особенно те, кто наиболее уязвим перед социальной инженерией:
Пенсионеры: Часто становятся мишенью мошенников, действующих под видом сотрудников банков или госорганов.
Люди в сложной финансовой ситуации: Импульсивно соглашающиеся на любые предложения помощи.
Технически неподкованные пользователи: Легко поддающиеся на уловки при оформлении онлайн-кредитов.
Все заемщики: Получат дополнительный временной буфер для взвешенного решения, даже если на них давят легитимные, но слишком настойчивые кредитные менеджеры.
Введение периода охлаждения и ужесточение правил перевода средств – это логичные шаги регулятора в условиях роста кредитного мошенничества. Они направлены на то, чтобы разорвать сценарий, при котором человек под давлением мгновенно соглашается на заем, а потом оказывается в долговой яме или становится жертвой преступления. Временная задержка станет своеобразным «предохранителем», дающим шанс одуматься.
